21 марта сразу две международные платежные системы перестали оказывать свои услуги пяти российским банкам.

21 марта сразу две международные платежные системы перестали оказывать свои услуги пяти российским банкам.
Владельцы пяти российских банков, которым перестали оказывать свои услуги международные системы, составляют близкий круг Президента России. За рубежом многие не хотят соглашаться с политическими решениями РФ относительно Крыма, поэтому и последовали такие беспрецедентные меры. В связи с этим, вопрос финансовой безопасности и защиты граждан в российском обществе обострился как никогда. И опять стало актуальным создание собственной национальной платежной системы, которое было несколько подзабыто.

Почему нам нужна национальная система.

Клиенты таких банков, как: «ИНВЕСТКАПИТАЛБАНК», «РОССИЯ», «ФИНСЕРВИС», «СМП Банк» и»СОБИНБАНК» пострадали от санкций, так как были лишены возможности производить некоторые карточные операции в течении нескольких дней. Только прямые действия с личных счетов физических лиц, без использования пластиковых карт, оставались доступными. Ведь, даже если счета идут между двумя российскими банками, сервис большинства карт, привязанных к ним, в значительной степени проходит через американские платежные системы «VISA» и «MASTER CARD». Это, несмотря на то, что счета открыты в российских банках, по выстроенной технологической цепочке.
Банковские пластиковые карты, по статистике, имеют 52% граждан России. Снятие наличных – это единственная операция, которая совершается ее владельцем. И доля снятия наличных у нас ежегодно сокращается среди разнопланового карточного сервиса. Остальные владельцы пластиковых карт пользуются такими услугами, как: денежные переводы между картами, безналичная оплата в точках продаж, оплата услуг связи, а также коммунальных услуг, моментальное возобновление кредитных линий и др. Поэтому, чтобы не зависеть от «VISA» и «MASTER CARD», подконтрольных зарубежному правительству, нам нужна достаточно сильная, свободная от политических рисков, общенациональная платежная система.

Мировая практика использования платежных систем.

Международные платежные системы «VISA» и «MASTER CARD», чьи штаб-квартиры прописаны в США, начали осуществлять свою деятельность еще в середине прошлого века и до недавнего времени они оставались самыми распространенными в мире. В 2010 году по количеству выпущенных карт молодая китайская платежная система «UNION PAY» значительно опередила платежную систему «VISA», которая до этого времени являлась крупнейшей в Мире.
Если посмотреть на работу платежного сервиса за рубежом, то в таких странах, как Голландия и Белоруссия, платежный оборот организован так, что местные НПС ориентированы только на использование внутри государства, а не за его пределами. А Китай и Япония могут использовать карты своих национальных систем даже за рубежом, еще почти в двухстах странах. В недалеком будущем, возможно, чисто российская Национальная Платежная Система придет когда-нибудь к такой модели.
В настоящее время легально на территории России работает всего 28 различных платежных систем, имеющих свои особенности. К примеру, более 90% банковских карт выпускаются с логотипом «VISA» и «MASTER CARD», а другие Международные платежные системы имеют всего небольшую долю присутствия. А доля чисто российских национальных платежных систем ничтожно мала. Кроме того, зачастую, даже внутри РФ, технология движения чисто российских национальных платежных систем зависит от МПС.

Российские особенности.

Свою собственную платежную систему в России пытались сделать давно и только в 2010 году вышел проект закона о НПС. Но много положений, касающихся такого важного момента, как обязательное создание на территории РФ чисто российской инфраструктуры, после первого чтения в Госдуме, исчезло из текста. Ведь Министерство Финансов, во главе с А. Кудриным, теперь уже экс-министром, выступало тогда против ограничений для Международной платежной системы, в результате чего в 2011 году был принят закон ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», который в зоне РФ не ограничивал услуги зарубежных процессинговых центров для российских банков. В итоге организация отечественной платежной системы с собственным клиринговым центром и хостингом, потеряла всякий смысл.
Но, все же, несколько локальных платежных систем отечественного производителя, с переменным успехом потихоньку развивалось на территории России еще с прошлого века. Например, в 1993 году на базе IT-компаний «ЦФТ», известной в мире высоких технологий, родилась «Золотая Корона», которая не претендовала на роль глобальной. Банк России признал эту систему социально значимой только через двадцать лет. По статистике оператором «Золотой Короны» только в 2011 году обработано 1 млрд. операций с годовым оборотом в 1 трлн. рублей. Из числа финансовых и нефинансовых организаций в Росси и СНГ, на сегодня, партнеров-участников системы насчитывается более 500. Кроме того, различных карт выпущено более 56 миллионов, среди которых есть не только банковские, но и транспортные и другие платежные карты, сервис которых расширен от торговых сетей – дисконтные, предоплаченные и подарочные. Кроме того, производным продуктом «Золотой Короны» является, также, распространяемая через салоны «ЕВРОСЕТЬ», широко известная карта «Кукуруза», которая без участия личных банковских счетов оказывает услуги денежных переводов и приема платежей, помимо выпуска карт.
С претензией на роль национальной, на российском рынке с 1993 по 2012 год существовала еще одна платежная система – СБЕРКАРТ от Сбербанка и за это время банком эмитировано более 3 млн. карт. Но четыре года назад было принято решение ликвидировать убыточный проект.
При этом, Сбербанк не захотел совсем отказаться от идеи собственной платежной системы и стал в новой НПС «ПРО 100″ мажоритарным акционером в рамках государственного проекта «Универсальная электронная карта» (УЭК). Следует отметить, что «ПРО 100″ в этом двойном бренде выступает именно в качестве платежного операционного центра. А инструментом для конечного потребителя является УЭК, основное назначение которой – это идентификации и платежные функции для доступа пользователей карт к услугам государственных и муниципальных организаций.

На российском рынке, помимо ПРО 100 и «Золотой Короны», существует еще несколько платежных систем, которые имеют ограниченный функционал и распространения, и являются чисто отечественными. Это: Контакт, ЮНИСТРИМ, ЮНИОН Кадр, ОРС и др. Банковский холдинг ВТБ имеет свою систему, которая также недавно признана Центробанком социально значимой. Данная система является крупным клиринговым и операционным центром и хорошо известна в узком кругу профессионалов. Но претендовать на роль общенациональной ни одна из них пока не может. Ведь ни одна из них не имеет такого набора сервиса, который может для наших банков предоставлять международные системы «MASTER CARD» и «VISA», от которых, чисто технологически, все равно зависят и НПС ВТБ, и НПС Сбербанка.
Будущее российской НПС.
Президент России поставил

перед исполнительной и законодательной властью в конце марта 2014 года задачу построить свою, независимую от международных платежных систем, национальную платежную систему. Не позже 15 апреля 2014 года должны появиться первые результаты с планом нового проекта.

Специалисты должны выполнить несколько задач:
1. создать на законодательном уровне предпосылки для эффективного функционирования внутри РФ национальной платежной системы;
2. разработать ее правила и стандарты;
3. выбрать для, так называемого, меж хостового соединения передачи данных свою площадку;
4. организовать отечественные клиринговый и процессинговый центры.
Следует отметить, что у нас уже существуют отдельные части этого плана в виде разрозненных и незаконченных решений.
Несколько министерств, Банк России, Госдума и банковское сообщество уже включились в разработку идеи. Конечно, можно было бы, вложив дополнительные средства, преобразовать и расширить каждую из них. Но Центробанк имеет на это свою точку зрения и считает, что зависеть от какого-то финансового института НПС не должна. А другие эксперты считают: для того, чтобы они работали на благо общества успешно и эффективно, НПС в России должно быть сразу несколько. А один депутат Госдумы считает, что НПС должна существовать только между двух платежных систем Сбербанка и ВТБ.

Временные затраты на создание НПС менеджментом Сбербанка и ВТБ оцениваются по-разному. Например, Сбербанк утверждает, что для стартового этапа потребуется от 2 до 6 месяцев, не менее. А один из руководителей ВТБ утверждает, началом работы новой схемы может стать создание на его холдинге меж хостового соединения, которое он может создать в течение двух месяцев. Представитель одной из процессинговых компаний считает, что на технологическое решение этих задач, только первоначальные затраты составят 20-30 млн. долларов.

О том, как и в каком виде заработает, в итоге, НПС пока не известно. Будет ли она для передачи данных между банками на территории РФ только технологическим решением или так же, как в Международных системах «MASTER CARD» и «VISA», будет иметь набор сервиса денежных переводов. Конечно, уже существующие на территории России, МПС и НПС свою работу продолжать будут, но в части технологического обслуживания – уже с доминированием суверенной и общенациональной. И этот сервис, предлагая нам новые и удобные решения, вместе с мировыми финансовыми технологиями будет развиваться и дальше. Благодаря этому, каждый россиянин может выбрать наиболее удобную для себя схему расчетов, как за рубежом, так и в России.

Граждане России могут воспользоваться такими услугами российских банков уже сейчас. Это: открытие одного счета с привязкой нескольких платежных карт к нему от разных систем, как национальных, так и международных (АЛЬФА-Банк). Можно использовать и другой вариант с двойным логотипом, который предлагает банк МТС. Например, китайско-российскую кобейжинговую карту «UNION PAY – Золотая Корона». СОВКОМБАНК планирует запустить этим летом стартовый проект «MASTER CARD – Золотая Корона». Две платежные системы в одной карте удобны для потребителя тем, что он не будет зависеть от отключения одной из них. Кроме того, потребитель не будет зависеть, также, если на рынке другого государства во время зарубежной поездки одна из карт будет отсутствовать. Очень удобно, также, иметь одновременно несколько карт разных систем и банков, что практикуется уже давно, хоть и приходится платить за годовое обслуживание сразу несколько комиссий.