Автокредитование без КАСКО
Возможно ли автокредитование без оплаты КАСКО?
В последнее полугодие на рынке автокредитование можно заметить проведение некоторых положительных изменений. Большинство крупных банков начало заметно активнее работать над вопросом автокредитования, и предлагают своим клиентам множество новых кредитных программ, а также вносить необходимые изменения в уже имеющиеся годами проверенные программы. Также большая активность наблюдается и среди клиентов различных банков желающих оформить кредит на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Во многих программах автокредитования предлагаемых различными банками оформление КАСКО является обязательным дополнительным условием, без выполнения которого нельзя получить автокредит. Но существует вид программ автокредитования без КАСКО, где подобного условия нет, но приобретение автомобиля по данным программам предполагает более высокие процентные ставки. Попробуем разобрать какой вид автокредитования является более выгодным с точки зрения материальных затрат на покупку автомобиля в кредит.
Необходимо отметь сразу, что среди программ автокредитования предлагаемых банками нет таких, где оформление КАСКО не является обязательным условием. Поэтому далее мы будем рассматривать только программы кредитования на покупку подержанного автомобиля. В качестве наглядного примера возьмем такой автомобиль как Ford Focus произведенный в 2008 году, стоимость которого на сегодняшний день составляет примерно 500 000 рублей. А теперь сравним затраты на его приобретение в кредит с первоначальным взносом в размере 100 000 рублей.
Первым вариантом рассмотрим программу кредитования с условием обязательного оформления КАСКО. Если срок данного кредитования на приобретение машины составит 48 месяцев, а первоначальный взнос будет равняться 100 000 рублей, то сумма ежемесячного платежа составит 13 730 рублей. Стоимость КАСКО данного автомобиля для человека с водительским стажем не менее 5 лет в зависимости от выбора страховой компании будет установлена в диапазоне от 27 300 до 60 000 рублей. Это означает, что дополнительные траты на приобретение подержанного автомобиля в кредит составят примерно 5-10% в год от его цены. Но сумма страховки будет ежегодно уменьшаться, поскольку год от года стоимость самого подержанного автомобиля будет неуклонно снижаться. За общий срок автокредитования вся сумма выплат платежей по кредиту будет составлять 659 040 рублей, а затраты на страховку на протяжении всех четырех лет будут равняться от 93 885 до 206 340 рублей, и это только при условии что тарифы на страхование не увеличиться за это время.
Второй вариант приобретения автомобиля в кредит не подразумевает обязательное оформление КАСКО, поэтому процентная ставка в данной программе автокредитования без КАСКО, несомненно, выше. Если срок автокредитования по данной программе составит 48 месяцев, с суммой первоначального взноса равняющейся 100 000 рублей, то ежемесячные выплаты платежам по кредиту составят 14 063 рублей. Разница между суммами платежей между первым вариантом автокредитования и вторым будет равняться 333 рублям в месяц. Таким образом, за общее срок кредитования сумма выплат возрастет в конечном итоге на 15 984 рубля, что является существенно меньшей суммой, чем стоимость страховки на приобретаемый автомобиль даже на протяжении одного года.
При выборе вида автокредитования с обязательным условием оформления КАСКО, выбор компании по страхованию всегда ограничен фирмами имеющими аккредитацию в данном банковском учреждении. Кроме этого банк, который выдает заемщику кредит, также имеет право выдвигать требования по страховки. Самым распространенным требованием является запрет на получение рассрочки по страховки, агрегатную страховую саму и франшизу. Данные условия всегда строго фиксируются в договоре о получении кредита, а их выполнение является обязательным для заемщика. Данные условия оказывают существенное влияние на повышение стоимости страховки КАСКО.
При выборе автокредитование без КАСКО сумма всех выплат по кредиту будет выше, но в тоже время в этом случае заемщик обладает полной свободой выбора компании по страхованию, в которой он желает застраховать приобретаемый автомобиль. Также он может воспользоваться любыми условиями страхования, например оплату стоимости КАСКО по частям или франшизу, а также выбрать нужный ему срок страхования автомобиля. К тому же заемщик имеет право не застраховывать покупаемый автомобиль вообще.