Ипотечное жилищное кредитование
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию делает заявления, связанные с ростом активности спроса на ипотечные продукты. Примерно год назад заголовки различных газет гласили выводами о «смерти» ипотеки.
Во время экономического кризиса параметр первоначального взноса был существенно увеличен участниками банковского сектора. Кроме того, участники банковского сектора стали проводить для каждого заемщика политику жесткого андеррайтинга. В результате использования данных инструментов, ипотечное жилищное кредитование стало характеризоваться меньшей доступностью, а также, значительно уменьшился объем выдаваемых ипотечных продуктов. Для россиян ипотечное жилищное кредитование возродилось в настоящем году. Так, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, спрос на объекты недвижимости в кредит восстановился и стал более устойчивым: в первом полугодии 2010 года количество выданных ипотечных кредитов составило 107 тысяч. Из источников Центрального Банка России в рублевом эквиваленте – 133 млрд. рублей, что в сравнении с прошлым годом больше почти в 2,5 раза. По итогам 2010 года общая сумма выданных ипотечных кредитов, исходя из прогнозов АИЖК, составит 320-360 миллиардов рублей.
Причинами увеличения активности рынка ипотечного кредитования является:
1. Такие последствия кризиса, как стоимостная оценка жилья, на фоне улучшения экономической ситуации еще сохранились. Например, по данным АИЖК, рынок вторичного жилья составляет 59 тыс. рублей за квадратный метр, 48 тыс. рублей – новостройки. Это средняя стоимость квадратного метра по Российской Федерации, что в сравнении с прошлым годом выросло на 12 и 0,7%. Конечно, модели дальнейшего поведения цен, по мнению экспертов, будут разнообразными. Но некоторые эксперты утверждают, что уже в конце 2010 года, в результате такой активности спроса на недвижимость, включая ипотеку, стоимость квадратного метра значительно увеличится. Как считают другие эксперты, необходимо еще два-три года для раскачки цен.
2. Изменение политики банковского сектора за счет комплекса мер государственной поддержки, что является первоочередной задачей. Так, постепенное снижение ставок по кредитным продуктам, было зафиксировано в первом полугодии на фоне низких инфляций. В среднем, по кредитам в рублях величина ставок снизилась на 0,8% – это до 13% годовых. На 1,6% (до 11,1% годовых) снизились ставки по валютным кредитам. В дальнейшем, как считают аналитики АИЖК, снижения ставок не будет, так как по прогнозу минимальный взнос уменьшится до 20%. Поэтому, если взять в расчет высокую степень риска по кредитам с низким первоначальным взносом, участники финансового сектора данный риск обязательно заложат в уровень процентных ставок. Ставки же с высоким первоначальным взносом по кредиту сохранят тенденцию к снижению.
По данным АИЖК доли ведущих банков снизились с начала кризиса, что наблюдается впервые в общей структуре выданного ипотечного кредита. В это же число входит Сбербанк в Калининграде . Так, в первом полугодии было зафиксировано до 60% снижения, что означает – минус 8%. Больше ипотечных кредитов стали выдавать небольшие банки, которые увеличили свою активность. Это, конечно, связано в первую очередь, со смягчением условий кредитования, а также, снижением процентных ставок. Самые высокие процентные ставки (почти 14%) были зафиксированы в крупных банках. Политику, которую проводит АИЖК, поддерживают мелкие банки. Ведь она заключается в низкой стоимости кредитных ресурсов. Так, в первом полугодии средняя стоимость кредитных ресурсов составила 11,8%. Но это не значит, что не прогнозируется дальнейшее падение доли крупных банков – постепенно идет сближение ставок между крупными и средними участниками.
В последнее время спрос на объекты недвижимости активизировался, это, как считают эксперты АИЖК, ведет к дальнейшему устойчивому росту рынка недвижимости, в том числе рынка ипотечного кредитования. Но, в настоящее время данный спрос пока еще слаб, так как продолжает повышаться просроченная задолженность по ипотечным объемам. Так, долги населения по ипотечным кредитам, по итогам первого полугодия, составляют почти 39 млрд. рублей.
