Как получить банковскую гарантию

Что такое банковская гарантия? Как получить банковскую гарантию?

Где можно купить банковскую гарантию?

Когда человек заключает сделку, он всегда рискует, так как одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств. В этом случае человек несет финансовые потери, обезопасить которые поможет банковская гарантия. Что это такое?

Понятие банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка, следуя которому банк, в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств, должен уплатить кредитору денежную сумму.

Виды банковских гарантий.

В последнее время на рынке финансовых услуг наиболее востребованными продуктами являются банковские гарантии, которые классифицируются по сферам применения:

1. Банковская гарантия – гарантия исполнения и победитель тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Является гарантией для обеспечения заявки на участие в конкурсе, торгах или аукционе. Размер такой гарантии составляет до 5% от размера контракта, а срок ее действия ограничивается подписанием контракта. В том случае, если участник торгов выиграет тендер, ему выдается гарантия для обеспечения исполнения контракта.

2. Банковская гарантия – гарантия на обеспечение исполнения контракта, которую предоставляет компания, ставшая победителем торгов. Компания, победившая на торгах, при заключения договора с заказчиком, должна предоставить ему гарантию, которая заключается в том, что банк выплатит ему гарантийную сумму, если контракт будет исполнен не надлежащим способом. Гарантийная сумма, размер которой составляет до 10% от размера контракта, пойдет в счет покрытия штрафов, пеней и неустоек.

3. Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа, которая предоставляется перед его получением Это значит, что условием контракта может являться и получение от заказчика аванса, размер которого составляет до 30% от размера контракта. Такой вид гарантии необходим для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования исполнителем аванса. То есть, банк должен возвратить государственному заказчику денежные средства в том случае, если аванс расходуется не по назначению.

На сегодняшний день наиболее востребованными и распространенными являются именно эти три вида банковской гарантии.

Кроме этих трех гарантий существуют и другие виды гарантий, например:
1. Таможенная гарантия;
2. Гарантия исполнения обязательств об использовании, в соответствии с их назначением, приобретаемых федеральных специальных марок, а также – другие гарантии.

Условия банковской гарантии.

Условия банковской гарантии нужно знать обязательно. К ним относятся, как сроки ее выдачи, так и размеры комиссий и др. Это необходимо для того, чтобы знать какие расходы для этого потребуются и сколько времени понадобится на ее оформление. Конечно, доброе имя клиента является наиболее важным условием. Это значит, что шансы на получение этого кредитного документа возрастают, если свою финансово-хозяйственную деятельность фирма ведет добросовестно.
Сумма гарантии от стоимости контракта может быть до 30%, так как она используется именно для обеспечения выполнения государственного заказа. В зависимости от организации, где клиент оформляет гарантийный документ, срок ее получения колеблется от 3-х дней до 3-х недель, а комиссия – не более 3%.

Но необходимо учитывать и другие условия банковской гарантии:
1. Наименование гаранта (банк);
2. Наименование принципала (заемщик);
3. Наименование бенефициара (кредитор);
4. Ссылка на договор, в котором оговаривается необходимость выдачи гарантии;
5. Максимальная денежная сумма;
6. Срок выдачи гарантии;
7. Правила произведения платежа.
8. Положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Требование по банковской гарантии.

Какие требования может предъявить к должнику кредитор по этому обязательству?
Требование кредитора о платеже по гарантии, согласно законодательству, может быть выдвинуто по окончании срока действия этого документа во внесудебном порядке. Кроме того, сумма требования по банковской гарантии, на которую она выдана, не должна ее превышать.

Должнику кредитор предоставляет в письменном виде запрос о выплате денег с приложением документов, указанных в гарантии и указывает о его нарушении. До окончания срока действия гарантийного обязательства следует предоставить требование гаранту.

Требовать платеж кредиторы могут в том случае, если участник торгов:
1. До даты истечения своего предложения отзывает его;
2. Отказывается от подписания контракта после того, как выиграет тендер;
3. Отказывается представить документы, которые подтверждают надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей?

Не удивительно, что многие участники торгов, субъекты предпринимательской деятельности, которые работают по государственному контракту, а также начинающие развиваться крупные компании и фирмы, задумываются над вопросом, как можно приобрести банковскую гарантию и чем вызвана ее растущая популярность?
Действительно, банковская гарантия обеспечивает надежную защиту интересов своих клиентов. В первую очередь нужно понять, как работает банковская гарантия и как ее купить с минимальными затратами.

Схема банковской гарантии.

Многие думают, что банковская гарантия – это форма расчета. Но это не так. Банковская гарантия – это инструмент, обеспечивающий выполнение обязательств. Существуют следующие схемы:

1. Гарантия предложения. Это тендерная или конкурсная гарантия, при которой есть вероятность снижения отказа победителя торгов от его участия в тендере и заключении договора.
2. Гарантия возврата авансового платежа. В том случае, если участником сделки условия контракта не были выполнены (к примеру, не своевременно была проведена отгрузка товара), банковская гарантия обеспечивает возврат денежных средств.
3. Гарантия исполнения. Поставку товаров и услуг обеспечивает в рамках государственного или муниципального заказа.
4. Гарантия платежа. За товары и услуги при работе с «открытым счетом» обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств.

Данная схема примерно одинакова во всех вышеперечисленных случаях и включает в себя следующие этапы:
1 этап. Возникновение потребности в выдаче гарантии.
В первую очередь должник (принципал) должен обратиться в письменной форме с просьбой о выдаче обязательств по уплате определенной суммы денежных средств кредитору при выполнении им условий сделки в банки Калининграда или другое финансово-кредитное учреждение. В этом обращении принципал может изложить условия будущей гарантии и размер вознаграждения, которое он выплатит за выдачу данного обязательства и т.д.

2 этап. Заключение контракта.
Банк может приобрести статус гаранта в том случае, если выражает согласие по продаже банковской гарантии. Только после этого кредитор может заключить договор с принципалом. С помощью этого соглашения между его участниками осуществляются взаимоотношения, регулирование прав и обязанностей.
3 этап. Выдача гарантии.
Если принципал не сможет самостоятельно осуществить расчет, то гарант дает кредитору письменное обязательство по уплате суммы денежных средств, определенных в договоре.

Кроме того, схема банковской гарантии включает в себя следующие условия:
1. Размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
2. Условия оплаты;
3. Срок действия гарантии;
4. Список прилагаемых документов.
4 этап. Произведение выплат по гарантии.

Вполне возможно, что принципал в процессе сделки не может выполнить своих обязательств и приобретает статус должника. В этом случае к гаранту обращается в письменном виде бенефициар (кредитор), который выступает с требованием исполнить обязательства по банковской гарантии. Гарант выплачивает кредитору сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия, после проверки соответствия требований кредитора гарантийным обязательствам.

Прекращение банковской гарантии в этот момент и происходит. Если срок банковской гарантии истекает, то происходит аналогичная ситуация. Данная схема банковской гарантии используется в случае обеспечения участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа и других контрактных обязательств.

Как и где можно купить банковскую гарантию?

В статье 386-379 главы 23ГКРФ параграф 6 отражены основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии, в соответствии с которыми осуществлять ее выдачу могут банки или другие финансово-кредитные организации. Также, можно купить банковскую гарантию и в страховой компании.
Кредитным продуктом будет являться банковская гарантия, купленная в самом банке. В этом случае клиент должен собрать не только большое количество документов, но и открыть счет в банке, предоставить залог и только по истечении 2-3 недель может приобрести банковскую гарантию. Если обратиться в специализированную организацию, можно в несколько раз сократить и упростить этот процесс.