ВЫ НАХОДИТЕСЬ ЗДЕСЬ :  

Как взять ипотечный кредит

В это не простое время некоторая часть наших сограждан решается взять в банке ипотечный кредит.
Чтобы взять ипотечный кредит, необходимо тщательно рассчитать свой семейный бюджет. Ведь нужно будет в срок и без задержек на протяжении долгого времени выплачивать в банк ежемесячный взнос. Поэтому ипотека – это очень ответственное решение. И, чтобы в дальнейшем не было проблем в виде неоплаченного или просроченного долга по кредиту, а также, чтобы избежать штрафов со стороны банка, необходимо правильно оценить свое финансовое положение. Кроме того, чтобы максимально уменьшить переплаты по кредиту, необходимо использовать все возможности. Но, в первую очередь, необходимо согласовать с банком график по ежемесячным выплатам по ипотечному кредиту.

Самое главное, график выплат должен быть согласован с графиком поступления в свой семейный бюджет денежных средств. Правильно согласованные финансовые потоки – это треть дела по погашению ипотечного жилищного кредитования. Банки не очень-то положительно смотрят на реальную возможность расплатиться с кредитом раньше установленного срока, так как это не совсем выгодно им. Ведь банк рассчитывает получить для себя выгоду от ипотечного кредита – любой банк хочет иметь выгоду от заемщика, который пользуется его средствами, тем, что им будут совершаться ежемесячные выплаты по долгу и проценты по пользованию. Ведь тех доходов, на которые изначально рассчитывает банк, он не получает, если заемщик получает возможность досрочно погасить долг по кредиту.

Штрафные санкции, что это такое?

Чтобы не потерять свои доходы банк идет на очередные уловки – вводит, так называемые, «штрафные санкции«. Это делается для того, чтобы заемщик даже не думал погасить долгосрочный кредит досрочно. Банк заранее рассчитывает на прибыль от кредита, которую он получает именно с процентов, выплачиваемых заемщиком по договору. А свои потери от досрочного погашения кредита заемщиком банк максимально уменьшает при помощи этих самых «штрафных санкций». Кроме того, в большинстве случаев банк сразу же предоставляет заемщику таблицу штрафных санкций. Часто в договоре даже не предусматривается досрочное погашение кредита, а если и есть такой пункт, то рассматриваться он будет в индивидуальном порядке только после заявления заемщика о досрочном погашении кредита. Но это всего лишь юридическая уловка, так как в любом случае на заявление придет отказ. Поэтому, прежде, чем взять кредит, необходимо выбрать тот банк, который имеет возможность без штрафных санкций положительно решить вопрос о досрочном погашении кредита.

Конечно, гарантий на то, что заемщик не будет систематически задерживать погашение кредита, а будет аккуратно его выплачивать, нет, и такие должники всегда есть. Поэтому продумать все банку по такому поводу трудно. Ведь, с одной стороны при досрочном погашении кредита банк получает, хоть и с небольшими процентами, все свои средства обратно. Но, с другой стороны, банк не может иметь гарантии на то, что и другой заемщик будет так же добросовестно погашать кредит. Поэтому на момент подписания договора должна быть тщательно изучена тактика кредитора. Кроме того, при подписании договора необходимо обговорить все нюансы, а самое главное, необходимо обговорить тот срок, при котором не допускается досрочное погашение кредита. После взятия ипотечного кредита, выплачивать его в первое время очень трудно, так как именно в это время цены по кредиту являются самыми высокими и от суммы ежемесячного платежа составляют около 90%. Это и есть попытка банков застраховать себя от убытков.

А досрочно погасить кредит заемщик, все же, может, если будет погашать его частично или полностью. Частичное погашение кредита – это, когда заемщик, кроме суммы, установленной договором, выплачивает ее сверх этой суммы ежемесячно. В данном случае график выплат должен быть пересмотрен, что является экономией на оплате процентов для заемщика за использование банковских денег. Если же заемщик полностью хочет оплатить кредит, в этом случае производится единовременный платеж. Таким образом, погашается вся задолженность по кредиту перед банком.