Как забрать вклад из банка
Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства
Очередная волна банкротства прокатилась в России совсем недавно:
— у Европейского индустриального банка лицензия была отозвана 10 сентября нынешнего года;
— у Дагестанского бизнес банка лицензия была отозвана 19 сентября;
— лицензии были отозваны, также, у столичных банков: «ТРАНСИНВЕСТ» банка и «БАСМАННОГО» банка.
Кроме того, у крупнейшего банка «ПУШКИНО» была отозвана лицензия в конце сентября, о чем были официально опубликованы данные. За все время существования Агентства по страхованию вкладов – этот случай является крупнейшим. Ведь выплаты вкладчикам в случае банкротств или отзыва лицензии банка, которому вкладчики доверили свои сбережения, осуществляла именно эта организация. Как не растеряться в критической ситуации, и какой алгоритм действий в осуществлении процедуры изъятия вклада из банка-банкрота?
Схема выплаты страхового возмещения обанкротившихся банков
Федеральный закон №177-ф3 от 23.12. 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» защищает интересы вкладчиков российских банков. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), согласно этому закону вкладчику, обанкротившегося банка, должно возместить ущерб в пределах 700 тыс. рублей. Если раньше процедура осуществления страховых выплат, после вступления закона в силу была, с точки зрения самих банкиров «сырой» и не слишком понятной населению, то в последнее время все изменилось. АСВ и банки-агенты, в результате многочисленных банкротств и отзывов лицензий, приобрели необходимый опыт и навыки работы с вкладчиками. Так, в соответствии с буквой закона, в настоящее время четко в установленные сроки и оперативно осуществляется выплата страховых возмещение. Даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало не менее и даже более 700 тыс. рублей, стараются решить эту проблему без паники. Поэтому обиженных вкладчиков почти не остается.
Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам
1. Для того, чтобы выбрать агента, АСВ в течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка проводит конкурс среди российских банков. Ведь осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию, поручается именно этим агентам. География банка-агента должна совпадать с географией пострадавшего банка. Поэтому, по требованию АСВ, банк-агент должен иметь широкую филиальную сеть, что позволяет, не нарушая привычного режима работы агента и не создавая очередей, осуществлять выплаты.
Кроме того, банкам выгодно исполнять роль агента, так как, за счет вкладов пострадавшей кредитной организации, они могут увеличивать свою ресурсную базу. Например, по статистике, на счетах у агентства решаются оставить свое страховое возмещение около 60% вкладчиков. Так, через Сбербанк в Калининграде и ВТБ-24 в Калининграде получают свое возмещение вкладчики «Пушкино».
2. Процесс выплаты страхового возмещения для первого вкладчика должен начаться в течение 14 дней после отзыва лицензии в пределах 700 тыс. рублей. Практически сразу после отзыва лицензии возвращать вклады начинает только Россия, в других же странах подготовительный процесс длится в течение нескольких месяцев. Обычно, в течение (1,5-2 года) всего срока ликвидации банка вкладчик может в любое для себя время забрать возмещение. Вкладчики с крупными суммами, которые могут превышать размер страхового возмещения, после получения 700 тыс. рублей должны оформить требование и на оставшуюся часть вклада. Данные об этом вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.
Рассмотрим процедуру получения возмещения и условия осуществления выплат более детально.
Как получить страховое возмещение. Рекомендации для вкладчиков.
Задолго до официального объявления процедуры банкротства в средства массовой информации просачиваются слухи о намерении Центробанка отозвать лицензию у кредитной организации или о ее финансовых проблемах. Информация о объявлении места и порядке получения возмещения вкладов публикуется на сайте АСВ и Центробанка, и вкладчики проблемных банков должны дождаться этого объявления. Но официальный сайт банка сразу же блокируется, том случае, если у него отозвали лицензию и сразу же, автоматически, на ресурс АСВ отправляются все посетители. Чтобы получить страховое возмещение, нужно быстро найти агента. Для этого необходимо на сайте АСВ заполнить короткую «ОНЛАЙН»-форму – фамилия, номер паспорта и серия – после чего клиенту будет предложено ближайшее отделение банка -агента.
Агентство проинформирует вкладчика о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов или о начале процедуры ликвидации банка, даже в том случае, если вкладчик сам об этом не знает. АСВ рассылает письменное уведомление вкладчикам в течение месяца с момента получения реестра от обанкротившегося банка, после чего клиент может обратиться непосредственно в АСВ или к банку-агенту. Для этого необходимо заполнить заявление (форму можно взять у агента или распечатать на сайте АСВ). Кроме того, при себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность. Если же за возмещением обращается доверенное лицо вкладчика, в этом случае он должен иметь при себе, кроме паспорта, нотариально заверенную доверенность. В том случае, если лично явиться в отделение вкладчик или доверенное лицо по каким-то причинам не могут, можно отправить по почте необходимые документы.
Представитель агентства сверяет данные вкладчика после подачи заявления с реестром и может выплатить возмещение либо сразу, либо в течение 1 или 3 дней с момента подачи заявления. Вся процедура получения возмещения, как правило, занимает не менее 5 минут, а выдается возмещение в день обращения. Вкладчик может оставить деньги на депозите у банка-агента. В этом случае он должен оформить новый договор, после чего деньги зачисляются на новый счет. Если сумма вклада более 700 тыс. рублей, то возместить данную сумму сложнее.
Как забрать из банка-банкрота сумму, превышающую 700 тыс. рублей.
В этом случае необходимо, в первую очередь, выяснить, было ли принято решение суда о признании банка банкротом. Если суд еще не принял такое решение, то временная администрация банка должна подать требование о возврате оставшейся суммы депозита. А если на основании решения суда банк уже признан банкротом и принято решение о его ликвидации, то это требование необходимо отправить ликвидатору (АСВ или конкурсному управляющему).
Стоит отметить, что до момента окончательной ликвидации (как минимум, в течение 2 лет) требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства. В иностранной валюте депозиты выплачиваются в рублях, по установленному на дату отзыва лицензии, курсу. После даты отзыва лицензии проценты по вкладам не начисляются.
Уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди ликвидатор или временная организация обязаны в течение 30 дней после получения требования.
Если сравнивать процедуру получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей, с процессом изъятия вклада с превышением суммы лимита ответственности АСВ, то эта процедура намного проще. Поэтому, в первую очередь, при выборе вклада, вкладчики должны тщательнее относиться к оценке надежности банка. А чтобы не потерять сбережения и защитить себя от неприятных сюрпризов, вкладчик должен диверсифицировать свой кредитный портфель между несколькими финансовыми организациями. Сервис подбора вкладов поможет вкладчикам найти оптимальное решение.
