Кредиты банка ВТБ 24

Портфель розничных кредитов банка ВТБ 24.

Далеко не в каждом конкурирующем банке встречается такой портфель розничных кредитов, как в банке ВТБ 24, который имеет широкий выбор предложений, среди которых одних только ипотечных продуктов почти два десятка. А размер процентов начинается с 8, 7%. Кроме того, банк предлагает разные варианты условий ипотечных программ, благодаря которым параметры кредита, влияющие на сумму переплаты, заемщик выбирает сам. Предлагаем одну из ипотечных программ, предлагаемых банком ВТБ 24.

«Квартира на вторичном рынке жилья«. Особенности программы

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья – это квартира, у которой, в отличие от новостроек, уже были собственники. Само название этой программы предполагает финансирование покупки жилья, которое не обязательно должно быть старым. Кроме того, часто стоимость квадратных метров такой недвижимости низкая. Интерес тех клиентов, которые хотят приобрести жилье совсем не в том регионе, где проживают и работают в данный момент, также учитывается в данной программе.
Заемщику банк предоставляет право выбора квартиры на кредитные средства самостоятельно. Кроме того, заемщик может по желанию воспользоваться услугами риелторов и брокеров, которые являются партнерами банка.

Сотрудники банка ВТБ 24 бесплатно проводят юридическую экспертизу, готовят документы на продажу недвижимости, а также проверяют правоустанавливающие документы. И все это – независимо от выбора заемщика. В сделке участвует, также и страховая компания, которая проводит дополнительную проверку недвижимости на юридическую чистоту. По желанию заемщик может заказать у независимого риелтора еще одну экспертизу. Заемщик может приобрести недвижимость по этим же условиям без посредников.

Условия договора

По условиям договора индивидуально для каждого заемщика рассчитывается максимальный размер ссуды, который можно взять в сумме от 0,9 до 90 млн. рублей или эквивалент в долларах США или ЕВРО. Для валютного займа процентная ставка ниже. Недвижимость, покупаемая на кредитные средства, принимается в обеспечение.
Но заемщик должен из собственных средств оплатить часть стоимости жилья, что означает первоначальный взнос. В данной программе – это минимум от оценочной стоимости жилья (10%).

Исходя из валюты кредита наличия страховки банк устанавливает минимальную долю первоначального взноса:
1. Тот, кто дополнительно застраховал ответственность заемщика за исполнение обязательств по рублевому договору, может рассчитывать на 10%;
2. Для ипотеки в рублях – от 20%;
3. Для валютной ипотеки – от 30%.
Процентная ставка по кредиту зависит от:
1. кредитоспособности заемщика;
2. валюты кредита – это: в рублях – от 12%, в долларах или евро – от 9,5%;
3. первоначального взноса – ставка выше тем, чем больше заемных средств;
4. наличия и вида, а также стоимости страхового полиса. Это значит, что, чем больше застраховано рисков, тем ниже кредитная ставка;
5. срока договора – чем дольше срок договора, тем выше ставка.
На кредитоспособность повлияет:
— размер общего дохода семьи;
— количество членов семьи;
— участие заемщика в зарплатном проекте ВТБ 24;
— другие факторы.
Переменные ставки, так называемые, и скидка на 0,5% и более рассчитаны на сотрудников корпоративных клиентов. Срок кредита в этом случае делится на несколько временных частей. В течение этого периода ставки меняются. Кроме того, ставки привязываются к ставке рефинансирования ЦБ уже через 5 лет и выше. Так, если в срок от 3 до 5 лет максимальная ставка 13,35%, то в последующие периоды начисление рефинансирования ЦБ будет еще плюс 4,25-5%.

С первого года кредита фиксируется размер процентов для тех клиентов, которые не участвуют в зарплатных проектах. Так, для договора в рублях сроком более 15 лет и с максимальным страховым пакетом размер процентной ставки составляет максимум 13,95%.

По мере увеличения срока договора, изменяются и фиксированные процентные ставки:
1. до 7 лет – 12,95%;
2. до 15 лет – 13,3%;
3. выше 15 лет – 13,6%.
Это в том случае, если первоначальный взнос от стоимости квартиры составляет 40%. Значение кредитных ставок, приведенное выше, предполагает условия страхования при максимальном наборе рисков, при ограничении которых в полисе, проценты за пользование кредитом увеличиваются минимум на 1%.

Страхование рисков, предусмотренные страхованием программы:
1. утрата недвижимого имущества в залоге или его повреждение;
2. утрата заемщиком жизни или трудоспособности;
3. утрата или ограничение права собственности на залоговое имущество;
4. ненадлежащее исполнение или не исполнение обязательств заемщика перед банком.
Из списка, предлагаемого банком (порядка 30, в т.ч. региональных), заемщик сам вправе выбрать страховую компанию. Кроме того, заемщик имеет право с согласия кредитора выбрать страховщика с более выгодными тарифами или же совсем отказаться от некоторых видов страхования.

50 лет – максимально возможный срок ипотеки, который рассчитывается не только по желанию заемщика, но и его трудоспособного возраста. Кроме того, в договоре указан и краткий срок ипотеки – 1год. Конечно, чем короче договор, тем ежемесячный платеж больше. Заемщик должен учитывать это. Если погасить ссуду досрочно, срок сокращается.
За оформление кредита не предусматриваются комиссии, но дополнительные расходы в сумме от 2 до 4 тыс. рублей могут возникнуть за обслуживание аккредитива или за сейфовую ячейку. От выбора программы и страховой компании зависит сумма расходов на страхование.

На размер первого взноса, срок и сумму ипотеки дополнительно повлияет:
1. материнский капитал;
2. для ускоренного рассмотрения заявки – упрощенный пакет документов.

Требования к заемщику

Заемщиком может быть:
1. Гражданин РФ или нерезидент с временной или постоянной пропиской и без прописки;
2. наемный сотрудник;
3. предприниматель;
4. госслужащий;
5. военнослужащий;
6. владелец собственного бизнеса.
На момент оформления кредита возраст заемщика – от 21 до 60 лет. К моменту погашения кредита возраст заемщика должен быть не более 70 лет.
При оформлении кредита на максимальную сумму заемщик должен предоставить информацию о доходе, в зависимости от его вида, за последние 1-12 месяцев. Заемщик может привлечь на оформление ссуды созаемщиков, заработок которых также может участвовать в расчете максимального размера ипотеки. Это в том случае, если желаемую сумму кредитования не позволяют обеспечить доходы самого заемщика. Со заемщиками могут быть не более 2 человек, причем только из близких родственников и гражданских супругов, которые также будут нести ответственность за возраст кредита. Возможно и оформление поручительства.

Перечень необходимых документов

1. Справка о доходе на выбор – справка 2НДФЛ, справка по форме банка или справка в произвольной форме;
2. Копия трудового договора;
3. Документы о праве собственности на дорогостоящее имущество;
4. Банковские счета;
5. Вклады на крупную сумму;
6. Декларация о других доходах (предпринимательских, от сдачи недвижимости в аренду, от инвестиций в ценные бумаги, дивиденды от участия и т.д.).
Рабочий стаж при оформления кредита должен составлять не менее 1 года и со дня окончания испытательного срока на последнем месте работы – от 1 месяца.
Кредитная история заемщика, если таковая имеется, размер и срок непогашенных к моменту обращения за ипотекой, долговых обязательств, также влияют на решение банка.