Правила погашения кредитов
Правила погашения кредита достаточно просты: во главу угла должна быть поставлена регулярность выплат, в полном соответствии с назначенным вам при заключении договора графиком. Размеры этих выплат зависят от размера кредита и срока, на который он был выдан, все это также оговаривалось при заключении договора, поэтому на этапе погашения уже не должно вызывать вопросов.
День выплаты кредита
Обычно банки Калининграда руководствуются при назначении дня выплаты либо датой заключения договора, либо числами, кратными пяти: 10, 15, 25. Однако это может быть не слишком удобно для заемщика, которому трудно, скажем, удерживать сумму, предназначенную для уплаты банку в течение длительного срока от траты, гораздо удобнее привязать выплату к дню получения зарплаты. Некоторые банки идут навстречу клиенту и именно так и поступают. Но в любом случае вам предоставляется несколько дней, чтобы иметь возможность расплатиться, не стоит делать это в последний, потому что, в зависимости от того, как именно вы осуществили платеж, деньги могут идти несколько дней, а за просроченные дни банк начисляет пени и штрафы, поэтому вам нужно хранить квитки об оплате и стараться платить чуточку пораньше. Или взять привычку платить через кассу вашего кредитора.
Сумма платежа по кредиту
Сумма платежа останется неизменной на протяжении всего периода погашения кредита, если при заключении договора была выбрана (или выбора вообще не было, как оно бывает чаще) аннуитетная схема платежа. Кроме нее есть еще дифференцированная, она применяется некоторыми банками и позволяет уменьшать размер платежа по мере приближения к финалу. В этом случае процент начисляется на остаток тела долга (той суммы, которую вы получили в кредит), а по мере его уменьшения — уменьшаются и проценты. При дифференцированной схеме положено делать первоначальный взнос, размер которого различен в разных банках. В итоге один и тот же кредит с одними и теми же годовыми процентами окажется меньше, если воспользоваться дифференцированным платежом.
Правила погашения кредита
Правила погашения кредита включают в себя и условия его досрочного погашения. Это значит, что в договоре должны быть прописаны условия, на которых заемщик может досрочно погасить кредит. Раньше за это взимался штраф, сейчас штрафы отменили, но банки Калининграда все еще берут комиссию за это дело. Впрочем, попадаются и такие, которые согласны принять деньги и без комиссий, но это только крупные, такие, как Сбербанк. Помимо комиссий в договоре может быть оговорен мораторий на досрочный возврат, то есть, срок, в течение которого вы не имеете права на досрочное погашение — это делается для того, чтобы банк успел поиметь хоть какую-то выгоду с того, что дал подержать вам свои деньги.
Вообще, так как банки живут с процентов по кредитам (все-таки, это основная форма банковского дохода), то надо вам знать, что первое время, когда вы погашаете кредит, деньги идут исключительно на выплату процентов, причем вперед, загодя. Это делается именно для того, чтобы если вдруг вы решитесь погасить кредит досрочно, банк успел урвать свою прибыль. Другими словами, первую половину кредитного срока ваш основной долг не уменьшается, и вам придется выплачивать его полностью, без вычета предыдущих платежей.